Por Hugo Laveen
Cuatro de cada diez estadounidenses no pueden cubrir un gasto de emergencia de $400 dólares, según un nuevo informe de la Junta de la Reserva Federal. Quienes no tienen el dinero en efectivo dicen que tendrían que cubrirlo pidiendo prestado o vendiendo algo.
Esa es una mejora del 50% de los adultos que no podian cubrir tal gasto en 2013. Desde entonces, el número ha estado disminuyendo cada año.
En general, la situación financiera de los hogares estadounidenses ha mejorado durante los últimos cinco años, según el informe de Bienestar Económico de los Hogares de los EE. UU. Muestra que en 2017, el 74 por ciento de los adultos informaron sentirse al menos “bien” financieramente, un aumento de 10 puntos porcentuales con respecto a la primera encuesta cuatro años antes.
“La encuesta de este año revela que los niveles crecientes de empleo se traducen en mejores condiciones financieras para muchos estadounidenses, pero no para todos”, dijo el Gobernador de la Junta de la Reserva Federal, Lael Brainard en un comunicado de prensa. “Un tercio ahora informa que viven cómodamente y otros 40 por ciento informa que les va bien financieramente “.
Aún así, muchos están luchando. Las diferencias notables permanecen a través de la raza, la etnia, los niveles de educación y la geografía. El informe muestra que las dificultades continúan para las personas que trabajan para pagar los préstamos universitarios, cubrir los gastos de emergencia y administrar los ahorros para la jubilación.
Por primera vez, el informe también analizó la epidemia de opiáceos, informando que uno de cada cinco adultos conoce personalmente a alguien con una adicción a los analgésicos. La exposición no varía mucho según el nivel de educación o las condiciones económicas locales.
El estudio fue extraído de la quinta Encuesta anual de Economía del Hogar y Toma de Decisiones, que analiza la salud económica de los estadounidenses. La encuesta de 12,000 personas examinó sus ingresos, empleo, gastos inesperados, banca y crédito, vivienda, educación y planificación de la jubilación en noviembre y diciembre de 2017.
Al tiempo que muestra que las vidas financieras de los estadounidenses se mueven en una dirección positiva, el informe plantea algunas preocupaciones sobre sus niveles más básicos de estabilidad financiera: fondos de emergencia y jubilación.
“El hallazgo de que cuatro de cada diez adultos no podrían cubrir un gasto inesperado de $400 sin vender algo o pedir prestado dinero es preocupante”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. “Nada es más fundamental para lograr la estabilidad financiera que tener ahorros que puedan aprovecharse cuando ocurre lo inesperado”.
McBride sugiere establecer depósitos directos automáticos de un cheque de pago a una cuenta de ahorro que puede construir un colchón financiero muy necesario.
También le preocupa otro hallazgo en el informe: menos del 40 por ciento de los adultos piensan que sus ahorros para la jubilación van por buen camino.
“La carga recae en nosotros como individuos para ahorrar para nuestro retiro”, dice. “Tome el control de su destino financiero contribuyendo a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k) a través de la deducción de nómina, u organice transferencias mensuales automáticas de su cuenta bancaria a una cuenta IRA”.
Más preocupante es el 25 por ciento de los estadounidenses sin ningún tipo de ahorro para la jubilación, según el informe.
Parte de esto puede deberse a la falta de planes de jubilación patrocinados por el empleador, así como a las personas que juntan varios puestos de trabajo a tiempo parcial, que pueden no ofrecer beneficios.
El informe encontró que si bien la mayoría de los trabajadores están satisfechos con los salarios y beneficios de su trabajo actual y son optimistas sobre sus futuras oportunidades laborales, los desafíos continúan, particularmente con los horarios de trabajo irregulares.